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Selbständige und ihre Altersvorsorge: Möglichkeiten der Analyse anhand der Mikrozensen und erste Ergebnisse
TL;DR: In this paper, the authors tried to find answers to the question, what the consequences of the substitution of dependent employment by self-employment for the organization of old-age security of self-employed are.
Abstract: During the last few years a structural change in gainful employment is observed within the Federal Republic of Germany, which takes impact on the social security system. In this paper we try to find answers to the question, what the consequences of the substitution of dependent employment by self-employment for the organization of old-age security of self-employed are.
It may be possible, that socio-political reactions are necessary to avoid a erosion of the financial base of the statutory old-age security system and material poverty of former self-employed and retired people. A fundamental analysis of the status quo – as a first step - is presented.
A short overview of the available statistical data in the Federal Republic of Germany gives as main result, that only the Microzensus contains representative information both for the gainful employment and old age provision. Therefore we tried to select comprehensive information out of the Microzensus about gainful employment and the old age provision for groups of selfemployed, which are covered by obligatory old-age security systems. “Versicherte kraft Gesetz” (insured by operation of law), “Handwerker” (self-employed craftsmen), “Bezirksschornsteinfegermeister” (district master craftsmen of chimney-sweep), “Kunstler und Publizisten” (artists and publicist), “Landwirte” (farmers) and “Freie Berufe” (independent profession)belong to these groups. In order to examine the validation, we have compared our results with the results of the statistics of the Verband Deutscher Rentenversicherungstrager (VDR).
The results are quite unsatisfactory. On the one side, there are big difference between our results elaborated out of the Microzensus and the official statistics of the VDR. On the other side, information about groups, which are covered by other obligatory old-age security systems as the statutory one, seems not to be very valid. For example, although in the Microzensus too many self-employed declared to be insured in the statutory old-age security system, in the group of “artists and publicist” the number of people, shown as insured in the statutory old-age security system, is to low.
The reasons for these differences are not clear. Methodical problems are obvious in data capture and in the identification of the self-employed by using the occupational numbers for creating the groups “insured by operation of law”, “self-employed craftsmen” etc. A further reason is supposed in the simple fact, that the persons are ignorant about their status of being compulsory or voluntary insured in the statutory old-age security system.
All in all, this leads to the final appraisal, that the Microzensus-data used here are limited in analysing the statutory old-age provision of the self-employed.
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TL;DR: In this article, the authors analyse the ability of persons or households, with earnings mainly from independent work, to save money and to look on the specific kind of provisions they have made against so called social risks.
Abstract: as Ziel des Beitrages liegt in der Analyse der Sparfahigkeit und spezifischer Vorsorgeformen von Personen bzw. Haushalten, deren Einkommen uberwiegend aus einer selbstandigen Erwerbstatigkeit erzielt wird. Zur Charakterisierung der Sparfahigkeit werden Informationen uber die Einkunfte und die Vermogensbestande von Haushalten mit einer selbstandig erwerbstatigen Bezugsperson ermittelt, bei deren Beurteilung auch der Haushaltstyp bzw. die spezifische Haushaltssituation berucksichtigt wird. Dies geschieht auf der Grundlage eines scientific use files der Einkommens- und Verbrauchsstichprobe des Statistischen Bundesamtes aus dem Jahre 1998. Als Resultat zeigt sich auf der Grundlage der Querschnittanalyse cum grano salis, das sich die Sparfahigkeit der Selbstandigen im Durchschnitt nicht wesentlich von der der abhangig Beschaftigten unterscheidet. Weiterhin wird deutlich, das die EVS "98 nur sehr eingeschrankt zur Analyse der Risikovorsorge privater Haushalte gegenuber sozialen Risiken geeignet ist. Es konnen dennoch Indizien ermittelt werden, die darauf hinweisen, das die Gruppe der Selbstandigen sehr heterogen im Hinblick auf die Vorsorge gegenuber einem Einkommensausfall und / oder einer zusatzlichen Belastung durch den Eintritt eines allgemeinen Lebensrisikos ist. So sind annahernd alle Personen in einer Kranken- und damit auch in der Pflegeversicherung abgesichert und rund 84,7 vH der Selbstandigen verfugen uber eine Altersvorsorge im engeren Sinne. Zu bedenken ist ferner, das die Moglichkeit einer Absicherung durch eine Institution der Sozialversicherung oder durch ein privatwirtschaftliches Unternehmen gegenuber einer Phase des Einkommensausfalls infolge fehlender Auftrage oder gegenuber einer Insolvenz nicht existiert.
The aim of the paper is to analyse the ability of persons or households, with earnings mainly
out of independent work, to save money and to look on the specific kind of provisions they
have made against so called social risks. To characterise the ability to save, the income and
wealth distribution of households with a self−employed head are determined. For this and for
judging the type of the household or the household situation has to be taken into account. This
is to be done on the basis of a scientific use file of the Income and Expenditure Survey
(IES ’98) of the Federal Statistical Office Germany of the year 1998.
The result on the basis of the cross section analysis is cum grano salis, that on average the
ability of households with a self−employed head to save money does not much differs from
that of the households with employed heads. Furthermore it becomes obvious, that the IES ’98
is only partly suitable to analyse the provisions of private households against social risks.
Nevertheless it is possible to gain some evidence on the heterogeneity of the group of self−employed households concerning the provisions against a loss of income and / or an additional
financial burden in consequence of the occurrence of a general risk of life. So nearly all
persons do have a health insurance, a long term care insurance, and around 84.7 % have an old
age security. Further it has to be taken into account, that the possibility of provision against a
phase without income due to the lack of orders or against insolvency does not exist.
19 citations
Cites background from "Selbständige und ihre Altersvorsorg..."
...2 Siehe beispielsweise zur Alterssicherung von Selbständigen Dräther et al. (2001), Fachinger/Oelschläger (2000), Fachinger (2000)....
[...]
...Neben der Zusammensetzung der Einkommen von Selbständigen19 sind beispielsweise auch die Dezilgrenzen der Verteilung der Nettoäquivalenzeinkommen angegeben20....
[...]
...Eine Trennung der Selbständigen kann lediglich in die in der Landwirtschaft und in die außerhalb der Landwirtschaft Tätigen erfolgen....
[...]
...Für das Jahr 1992 wurde in Bedau (1994) eine auf Berechnungen des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung unter Verwendung amtlicher Statistiken beruhende Einkommensschichtung der Haushalte von Selbständigen in und außerhalb der Landwirtschaft veröffentlicht; siehe zur Beurteilung der Verteilungsrechnung des DIW z....
[...]
...Die andere Gruppe bilden die Selbständigen, die sozialversicherungspflichtig sind....
[...]
01 Jan 2003
TL;DR: In this paper, the Sichtweise der Europaischen Union von Interesse, der in dem Beitrag besondere Aufmerksamkeit gewidmet wird.
Abstract: Das Ziel des Beitrages ist es, auf einige sich abzeichnende Probleme der sozialen Absicherung von selbstandig Erwerbstatigen in Europa hinzuweisen. Der sich ergebende Handlungsbedarf bezieht sich dabei auf die sozialen Sicherungssysteme innerhalb der Einzelstaaten und auf deren zwischenstaatliche Koordinierung. In diesem Zusammenhang ist die Sichtweise der Europaischen Union von Interesse, der in dem Beitrag besondere Aufmerksamkeit gewidmet wird.
Der kurze Uberblick zeigt, das bei der Erarbeitung von Handlungsoptionen spezifische Aspekte zu beachten sind, die sich u. a. aus den folgenden vier Punkten ergeben:
1. die unterschiedlichen Besteuerungsprinzipien in den Mitgliedstaaten,
2. die grenzuberschreitende Erstellung von Waren und Dienstleistungen,
3. der Standortwechsel eines Selbstandigen zwischen den Mitgliedstaaten sowie
4. ein Statuswechsel, d. h. der Wechsel von abhangiger zu selbstandiger Erwerbstatigkeit et vice versa.
Weiterhin wird verdeutlicht, das bei allen Reformuberlegungen im EU-Kontext der Vorrang der Beschaftigungspolitik gegenuber der Sozialpolitik zu berucksichtigen ist und die EU-Institutionen sorgsam darauf achten werden, das die vier Grundfreiheiten eingehalten sowie die Masnahmen der Wettbewerbs- und Beschaftigungspolitik nicht konterkariert werden.
7 citations
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TL;DR: In this paper, the authors discuss the importance of the long-term security of work in view of increasing flexibility of work and the need for a more flexible and flexible work environment.
Abstract: Die Gruppe "neuer Selbstandiger" - insbesondere Ein-Personen-Selbstandiger des expandierenden Dienstleistungssektors - ist in Deutschland wie in Westeuropa im Zuge des erwerbsstrukturellen Wandels seit langerem stetig gewachsen. Dennoch sind (Allein-)Selbstandige bislang nicht in das deutsche Sozialversicherungssystem einbezogen, da dieses lediglich auf das traditionelle (mannliche) "Normalarbeitsverhaltnis" angelegt ist. Es schliest damit die selbstandig Erwerbstatigen neuen Typs aus, obwohl sie ahnlich wie Arbeitnehmer auf den Verkauf ihrer Arbeitskraft angewiesen sind und damit vielfach sogar geringere Einkommen als diese erzielen. Insbesondere fur die langerfristige Absicherung im Alter besteht daher im Zuge der Flexibilisierung von Arbeits- und Lebensverhaltnissen sozialpolitischer Reformbedarf. Das Arbeitspapier diskutiert diesen Bedarf ausgehend von der besonderen Erwerbssituation Selbstandiger im Kulturbereich. Fur sie wurde dank spezifischer Konstellationen mit der Kunstlersozialversicherung (KSK) eine eigene wohlfahrtsstaatliche Sicherungsinstitution geschaffen. Diese ist unter verscharften Marktbedingungen jedoch nur begrenzt tauglich fur eine Ausweitung auf alle "neuen Selbstandigen". Diskutiert werden daher verschiedene Optionen der sozialen Alterssicherung Selbstandiger anhand eines Uberblicks uber grundlegende Systemunterschiede in einigen europaischen Landern, wobei auf vier Modelle verschiedener wohlfahrtsstaatlicher Traditionen naher eingegangen wird: Danemark und Schweiz als "Grundsicherungsmodelle" einerseits, Frankreich und Osterreich als dem deutschen Sozialversicherungstyp vergleichbare Modelle andererseits. Gemeinsam ist allen Landerbeispielen der obligatorische Einbezug Selbstandiger zumindest in eine Basissicherung zur Vermeidung von Altersarmut. In einem vorlaufigen Fazit werden die Ergebnisse der Landeranalysen auf die bundesdeutsche Situation bezogen und fur eine umfassende, solidarisch angelegte Losung pladiert.
The number of 'new self-employed', particularly single person self-employed in the
expanding services sector, has been growing for the last decades across western Europe due
to labour market changes. Yet in Germany, this group has not been integrated in the general
system of social insurance since it is based on the traditional (male) 'standard employment
relationship'. It excludes the new type of self-employed in spite of their dependence on
selling their work force like 'normal' workers, implying a similar need for safeguarding.
Hence, social reforms are imperative, particularly with respect to the long-term security of
old age in view of increasing flexibility of work and life. The working paper discusses these
requirements, starting from an analysis of the special situation of cultural professions. For
this group, a special branch of social insurance has been established in a certain historical
constellation (Kunstlersozialversicherung - KSK). Yet under exacerbated market conditions
this institution is only of limited use for a general expansion to all 'new self-employed'.
Therefore, several diverse options are examined for integrating the self-employed into
pension schemes, giving a short overview of fundamental variances in some European
countries. Four models of different welfare traditions are discussed more deeply: Denmark
and Switzerland as more or less 'basic security models' on the one hand, France and Austria
as Bismarck-types of social insurance systems on the other. Common ground of all
examples is the mandatory inclusion of self-employed at least in the basic system to avoid
poverty of age. As a provisional conclusion, the author connects the results of the national
comparisons with the German situation and advocates a comprehensive, solidary solution.
4 citations
TL;DR: In this paper, the author pladiert in seinem Aufsatz fur die Einfuhrung einer allgemeinen Versicherungspflicht.
Abstract: Die Alterssicherungssysteme werden durch den raschen Wandel der Erwerbswelt und die gravierenden Anderungen der Familienstrukturen vor neue Herausforderungen gestellt. Welche Grundzusammenhange sind dabei zu beachten? Wie sollte die gesetzliche Rentenversicherung reformiert werden? Professor Hans-Jurgen Krupp pladiert in seinem Aufsatz fur die Einfuhrung einer allgemeinen Versicherungspflicht.
3 citations
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TL;DR: In this article, the authors stellt sich the Frage, ob and in which form the staatlichen Sicherungssysteme, kollektive Interessenvertretungen and the Individuen selbst auf these Herausforderungen eingestellt are.
Abstract: Sowohl in Deutschland als auch im Vereinigten Konigreich hat die selbststandige Erwerbsarbeit in den letzten Dekaden an Bedeutung gewonnen. Vor allem der Anteil an Solo-Selbststandigkeit ist stetig gestiegen. Diese Entwicklung ist mit neuen Herausforderungen an ein soziales Risikomanagement fur die zustandigen Akteure und Institutionen verbunden. Es stellt sich die Frage, ob und in welcher Form die staatlichen Sicherungssysteme, kollektive Interessenvertretungen und die Individuen selbst auf diese Herausforderungen eingestellt sind. Um diese Frage zu beantworten, werden als Beispiele fur kollektives Risikomanagement die Einbeziehung der Selbststandigen in die jeweiligen nationalen sozialen Sicherungssysteme mit Schwerpunkt der Absicherung des Risikos Alter sowie die Interessenvertretung durch Organisationen und Verbande beschrieben. Als ein Beispiel fur individuelles soziales Risikomanagement wird am Ende die private Vorsorge der Selbststandigen furs Alter im Landervergleich skizziert.
2 citations
Cites background from "Selbständige und ihre Altersvorsorg..."
...The results of the survey must also be qualified by the fact that the self-employed often lack basic knowledge about their provisions for their old age (Dräther et al. 2001)....
[...]
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TL;DR: In this article, the authors analyse the ability of persons or households, with earnings mainly from independent work, to save money and to look on the specific kind of provisions they have made against so called social risks.
Abstract: as Ziel des Beitrages liegt in der Analyse der Sparfahigkeit und spezifischer Vorsorgeformen von Personen bzw. Haushalten, deren Einkommen uberwiegend aus einer selbstandigen Erwerbstatigkeit erzielt wird. Zur Charakterisierung der Sparfahigkeit werden Informationen uber die Einkunfte und die Vermogensbestande von Haushalten mit einer selbstandig erwerbstatigen Bezugsperson ermittelt, bei deren Beurteilung auch der Haushaltstyp bzw. die spezifische Haushaltssituation berucksichtigt wird. Dies geschieht auf der Grundlage eines scientific use files der Einkommens- und Verbrauchsstichprobe des Statistischen Bundesamtes aus dem Jahre 1998. Als Resultat zeigt sich auf der Grundlage der Querschnittanalyse cum grano salis, das sich die Sparfahigkeit der Selbstandigen im Durchschnitt nicht wesentlich von der der abhangig Beschaftigten unterscheidet. Weiterhin wird deutlich, das die EVS "98 nur sehr eingeschrankt zur Analyse der Risikovorsorge privater Haushalte gegenuber sozialen Risiken geeignet ist. Es konnen dennoch Indizien ermittelt werden, die darauf hinweisen, das die Gruppe der Selbstandigen sehr heterogen im Hinblick auf die Vorsorge gegenuber einem Einkommensausfall und / oder einer zusatzlichen Belastung durch den Eintritt eines allgemeinen Lebensrisikos ist. So sind annahernd alle Personen in einer Kranken- und damit auch in der Pflegeversicherung abgesichert und rund 84,7 vH der Selbstandigen verfugen uber eine Altersvorsorge im engeren Sinne. Zu bedenken ist ferner, das die Moglichkeit einer Absicherung durch eine Institution der Sozialversicherung oder durch ein privatwirtschaftliches Unternehmen gegenuber einer Phase des Einkommensausfalls infolge fehlender Auftrage oder gegenuber einer Insolvenz nicht existiert.
The aim of the paper is to analyse the ability of persons or households, with earnings mainly
out of independent work, to save money and to look on the specific kind of provisions they
have made against so called social risks. To characterise the ability to save, the income and
wealth distribution of households with a self−employed head are determined. For this and for
judging the type of the household or the household situation has to be taken into account. This
is to be done on the basis of a scientific use file of the Income and Expenditure Survey
(IES ’98) of the Federal Statistical Office Germany of the year 1998.
The result on the basis of the cross section analysis is cum grano salis, that on average the
ability of households with a self−employed head to save money does not much differs from
that of the households with employed heads. Furthermore it becomes obvious, that the IES ’98
is only partly suitable to analyse the provisions of private households against social risks.
Nevertheless it is possible to gain some evidence on the heterogeneity of the group of self−employed households concerning the provisions against a loss of income and / or an additional
financial burden in consequence of the occurrence of a general risk of life. So nearly all
persons do have a health insurance, a long term care insurance, and around 84.7 % have an old
age security. Further it has to be taken into account, that the possibility of provision against a
phase without income due to the lack of orders or against insolvency does not exist.
19 citations